Hypothekenrechner Schweiz – Tragbarkeit berechnen
Prüfen Sie die Tragbarkeit Ihrer Hypothek: Eigenkapital, Amortisation, Zinsen und Nebenkosten nach der 33-%-Regel und den SNB-Richtlinien. Kostenlos und ohne Datenspeicherung.
Der Hypothekenrechner prüft die Tragbarkeit nach den gängigen Regeln der Schweizer Banken: mindestens 20 % Eigenkapital (davon 10 % bar), Wohnkosten von höchstens 33 % des Bruttoeinkommens und Amortisation bis 2/3 des Werts innerhalb von 15 Jahren.
So verwenden Sie den Hypothekenrechner
- Geben Sie den Wert der Immobilie ein (Kaufpreis oder Verkehrswert).
- Geben Sie Ihr vorhandenes Eigenkapital ein – inklusive Bankguthaben und Vorsorgegelder der 2. Säule.
- Geben Sie Ihr Bruttoeinkommen pro Jahr und den Hypothekarzins ein.
- Prüfen Sie, ob Eigenkapital und Tragbarkeit erfüllt sind. Die Beurteilung ist eine Schätzung.
Die Regeln der Tragbarkeit
Nach dem SNB-Rundschreiben 2012/1 und der gängigen Bankpraxis gelten drei Kernregeln: (1) Eigenkapital von mindestens 20 % des Immobilienwerts, davon mindestens 10 % in bar (eigene Mittel); (2) die Kosten der Liegenschaft (Zinsen, Amortisation und Nebenkosten) dürfen höchstens 33 % des Bruttoeinkommens betragen; (3) Hypotheken über zwei Dritteln des Werts müssen innerhalb von 15 Jahren auf zwei Drittel amortisiert werden.
Eigenkapital ≥ 20 %davon mindestens 10 % in bar (eigene Mittel)Kosten ≤ 33 % des EinkommensZinsen + Amortisation + Nebenkosten (~1 % des Werts)Amortisation ≤ 15 Jahrebis 2/3 des Werts, wenn die Hypothek darüber liegtRechenbeispiel: Immobilie CHF 800'000
Bei einer Immobilie von CHF 800'000, Eigenkapital CHF 200'000 (25 %), Bruttoeinkommen CHF 120'000 und einem Zins von 2 %: maximale Hypothek CHF 640'000, Hypothek CHF 600'000. Kosten: Zins CHF 12'000 + Amortisation rund CHF 4'400 + Nebenkosten CHF 8'000 = rund CHF 24'400 pro Jahr, das sind 20.4 % des Einkommens – tragbar.
Hypothekarzinsen Schweiz (Mittelwerte der Banken)
| Produkt | Zinssatz (Juni 2026) |
|---|---|
| Variable Hypothek | 2.79 % |
| Feste Hypothek 1 Jahr | 1.38 % |
| Feste Hypothek 2 Jahre | 1.41 % |
| Feste Hypothek 5 Jahre | 1.62 % |
| Feste Hypothek 10 Jahre | 1.91 % |
Quelle: SNB Zinsstatistik (Datenportal, Serie zikrepro), Mittelwerte der Banken, Juni 2026. Die tatsächlichen Zinsen hängen von Bank, Belehnung und Laufzeit ab.
Was bedeutet Tragbarkeit?
Tragbarkeit bedeutet, dass Sie die Kosten Ihrer Immobilie langfristig aus dem laufenden Einkommen bezahlen können. Schweizer Banken prüfen dafür die Kostenquote: Zinsen, Amortisation und Nebenkosten zusammen dürfen 33 % des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Dazu kommt die Eigenkapitalanforderung: mindestens 20 % des Werts, davon 10 % in bar. Der Rechner zeigt, ob Ihre Konstellation den Richtlinien entspricht.
Tipps zur Hypothek
- Planen Sie einen Zins-Puffer ein: Banken rechnen oft mit einem hypothetischen Zins von 5 % für die Tragbarkeitsprüfung.
- Die Amortisation wird meist direkt mit der Hypothek verbunden (2. Hypothek).
- Für eine verbindliche Zusage wenden Sie sich an eine Bank oder einen Hypothekenberater.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Hypothek?
Mindestens 20 % des Immobilienwerts, davon mindestens 10 % in bar (eigene Mittel). Der Rest des Eigenkapitals darf aus der 2. Säule (Pensionskasse) stammen.
Was bedeutet die 33-%-Regel bei Hypotheken?
Die Kosten der Liegenschaft – Zinsen, Amortisation und Nebenkosten – dürfen höchstens 33 % des Bruttoeinkommens betragen. Das ist die wichtigste Tragbarkeitsregel der Schweizer Banken (SNB-Rundschreiben 2012/1).
Wie schnell muss ich meine Hypothek amortisieren?
Hypotheken über zwei Dritteln des Immobilienwerts müssen innerhalb von 15 Jahren auf zwei Drittel amortisiert werden. Darunter ist die Amortisation freiwillig.
Welche Nebenkosten sollte ich einrechnen?
Für Unterhalt, Reparaturen und Nebenkosten rechnet man in der Regel rund 1 % des Immobilienwerts pro Jahr.
Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in der Schweiz?
Nach der SNB-Zinsstatistik (Juni 2026) liegen die Mittelwerte der Banken bei 2.79 % für variable Hypotheken und bei 1.38–1.91 % für feste Hypotheken (1 bis 10 Jahre Laufzeit). Die genauen Konditionen hängen von Ihrer Bank ab.